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Comment choisir un prestataire de traitement de paiement en ligne
Alors que le domaine des paiements numériques devient de plus en plus dynamique, avec de nouvelles méthodes de paiement apparaissant dans divers contextes, le marché répondant à ces besoins a également connu une croissance exponentielle. Cela pose aux entreprises le défi de sélectionner le bon prestataire de traitement de paiement.
Voici quelques points clés à prendre en considération lors du choix d'un prestataire de traitement de paiement en ligne :
Sécurité
La sécurité est un facteur essentiel à prendre en compte lors du choix d'un prestataire de traitement de paiement en ligne. Cherchez des prestataires qui proposent des fonctionnalités de sécurité avancées telles que la détection et la prévention des fraudes, le cryptage des données et la conformité aux normes PCI DSS (Normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement).
Solutions omnicanal
De plus en plus, une stratégie de commerce unifié est bénéfique pour les entreprises qui souhaitent non seulement améliorer leurs efforts de traitement des paiements en ligne, mais également aligner toutes les données des clients et des paiements pour générer des informations exploitables. À cet effet, il est judicieux de trouver un prestataire de traitement de paiement qui offre une prise en charge complète des paiements sur tous les canaux.
Coûts
Prenez en compte les coûts associés au prestataire de traitement de paiement, y compris les frais de transaction, les frais de configuration, les frais mensuels et les frais de rétrofacturation. Comparez les coûts des différents prestataires pour trouver l'option la plus rentable pour votre entreprise.
Méthodes de paiement
Considérez les méthodes de paiement prises en charge par le prestataire, telles que les paiements par carte de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles numériques et autres options de paiement. Assurez-vous que le prestataire prend en charge les méthodes de paiement préférées de vos clients.
Intégration
Vérifiez si le prestataire de traitement de paiement peut être facilement intégré à votre site Web ou à votre plateforme de commerce électronique. Cherchez des prestataires qui proposent des options d'intégration simples, telles qu'une API (interface de programmation d'application) ou des pages de paiement hébergées. Par exemple, certains fournisseurs offrent des intégrations simples qui s'adaptent automatiquement à l'appareil et à l'emplacement de votre client pour augmenter les conversions, tout en prenant en charge les coupons, les taux de taxe, etc.
Support client
Tenez compte du niveau de support client proposé par le prestataire de traitement de paiement. Cherchez des prestataires qui offrent un support client 24h/24 et des canaux de support multiples, tels que le téléphone, l'e-mail et le chat en direct.
Support international
Si votre entreprise opère à l'échelle internationale, envisagez un prestataire de traitement de paiement qui prend en charge plusieurs devises et langues. Assurez-vous que le prestataire peut traiter les paiements des clients dans différents pays et régions.
Le choix du bon prestataire de traitement de paiement en ligne est essentiel. En évaluant soigneusement ces facteurs et en choisissant un prestataire qui répond à leurs besoins spécifiques, les entreprises peuvent s'assurer d'offrir à leurs clients une expérience de paiement sécurisée et fluide.
Composants du traitement des paiements en ligne
Le traitement des paiements en ligne repose sur plusieurs éléments qui collaborent pour accepter de manière sécurisée les paiements des clients sur Internet. La structure exacte d'un système de traitement des paiements peut varier en fonction de la manière dont une entreprise aborde les paiements et de sa collaboration ou non avec un prestataire de traitement de paiement tiers comme Stripe. Comprendre le fonctionnement de ces composants est essentiel pour les entreprises souhaitant intégrer le traitement des paiements en ligne à leurs opérations. En général, les composants du traitement des paiements en ligne incluent généralement :
Passerelle de paiement : Une passerelle de paiement est un service qui autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant de manière sécurisée les informations de paiement entre le site Web de l'entreprise et la banque ou l'émetteur de carte du client.
Compte marchand : Un compte marchand est un compte bancaire spécifiquement utilisé pour conserver les fonds d'une transaction client avant leur dépôt sur le compte bancaire de l'entreprise. Il agit comme un réservoir pour les fonds provenant d'une transaction client, étant le premier endroit où les fonds sont réceptionnés après le traitement de la transaction.
Processeur de paiement : Un processeur de paiement est une entreprise qui gère la transaction entre la banque ou l'émetteur de carte du client, la banque acquéreuse de l'entreprise (qui gère leur compte marchand) et le compte bancaire principal de l'entreprise.
Informations du client : Cela inclut les informations de paiement du client, telles que les détails de carte de crédit ou de débit, les informations de compte bancaire et les données du portefeuille numérique.
Détection et prévention de la fraude : Des outils de détection et de prévention de la fraude sont utilisés pour prévenir les transactions frauduleuses et protéger à la fois l'entreprise et le client contre les pertes financières.
Règlement et financement : Le règlement implique le transfert des fonds du compte du client vers le compte marchand, tandis que le financement implique le transfert des fonds du compte marchand vers le compte bancaire de l'entreprise. Ces processus peuvent prendre plusieurs jours, en fonction du prestataire de traitement de paiement.
Méthodes de paiement en ligne
Il existe de nombreux types de méthodes de traitement des paiements en ligne disponibles pour les entreprises, chacun étant adapté à certains types d'entreprises et de transactions. Les types les plus courants de méthodes de paiement en ligne incluent :
Cartes de crédit et de débit : Les paiements par carte de crédit et de débit sont la forme la plus répandue de traitement des paiements en ligne. Pour effectuer un achat, les clients saisissent leurs informations de carte de crédit ou de débit dans une passerelle de paiement.
Virements bancaires : Cette méthode implique le transfert direct des fonds du compte bancaire du client vers le compte bancaire de l'entreprise, sans passer par leur compte marchand. Les virements bancaires peuvent être effectués via la banque en ligne ou les applications bancaires mobiles, ou ils peuvent être initiés et autorisés par le biais de la fonction de paiement d'un détaillant sur son site Web ou son application.
Portefeuilles numériques : Les portefeuilles numériques, qui permettent aux clients de stocker leurs informations de paiement de manière sécurisée et de réaliser des paiements en ligne rapidement et facilement, deviennent de plus en plus populaires en tant que forme de traitement des paiements en ligne. Certains portefeuilles numériques populaires incluent PayPal, Apple Pay et Google Wallet.
Prélèvement automatique : Il s'agit d'une méthode de paiement récurrente où le client autorise l'entreprise à prélever un montant spécifique sur son compte bancaire à intervalles réguliers.
Cartes prépayées : Il s'agit d'une méthode de paiement où le client achète une carte prépayée contenant un montant spécifique d'argent, qu'il peut utiliser pour effectuer des achats en ligne.
Cryptomonnaie : Les cryptomonnaies, telles que Bitcoin, sont des devises numériques pouvant être utilisées pour effectuer des paiements en ligne. Elles fonctionnent sur un système décentralisé et offrent des transactions rapides et sécurisées.
